政策性贴息贷款定义：政策性贴息是指北京住房公积金管理中心与有关商业银行合作，对商业银行发放的商业性个人住房贷款。凡符合住房公积金管理中心贴息条件的借款人，由北京住房公积金管理中心根据借款人可以申请的贴息额度，按照商业性住房贷款与住房公积金个人贷款的利息差进行贴息。

政策性贴息贷款担保业务流程：

一、借款人向律师事务所或银行提出贷款及贴息申请

　　借款人向律师事务所或银行提出商业银行个人住房贷款申请，同时提出贴息申请。受理借款人贴息申请的律师事务所或银行指导借款申请人 填写《北京住房公积金管理中心个人住房担保贷款贴息申请表》、评定信用等级的《授权书》、《抵押登记办理授权委托书》、《北京市城镇房地产抵押登记申请书》、《收押协议》等相关文件，监督借款人签字，并代收信用评估服务费及担保服务费（担保服务费收费标准见附件 2 ）。 律师事务所或银行初审合格后填写《贴息业务抵押物评估登记表》 （附件 3 ） 以传真或打电话的方式告知北京市住房贷款担保中心（以下简称担保中心）认可的房地产评估公司（以下简称评估公司）。律师事务所或银行按照贴息申请表上填写的内容进行电子数据的录入工作。

二、代审机构受理贴息及担保申请

　　律师事务所或银行完成上述工作，按照北京住房公积金管理中心（以下简称中心）《贴息业务申请资料要件标准》（附件 4 ）及担保中心《 贴息业务及商业贷款担保申请资料要件标准 》（附件 5 ）的要求备齐后，将贴息业务申请资料、代收的信用评估服务费及担保服务费提交给中心及担保中心共同授权的代审机构（以下简称代审机构），代审机构与律师事务所或银行进行资料交接并填写《贴息业务资料交接单 》（附件 6 ） 。

三、代审机构完成信用等级申请、贴息额度申请及担保审核等相关工作

　　（ 1 ）、信用等级申请
　　 代审机构根据北京住房贷款个人信用信息服务中心（以下简称信用中心）提供的 《授权书》填写标准 ( 附件 7) ，对信用评估授权书进行初审。审核通过的，由代审机构到信用中心为借款申请人送交《授权书》及信用评估服务费。信用中心完成评定工作并出具《个人信用信息评估报告》（ 2 份，其中 1 份中心审核贴息额度时使用，另 1 份最终交借款人）。

　　（ 2 ）、贴息额度申请
　　 代审机构根据《贴息业务申请资料要件及填写标准》（附件 4 ）对律师事务所或银行送来的贴息业务申请资料进行初审。审核通过的，由代审机构将贴息业务申请资料送至中心授权的管理部（以下简称管理部）进行贴息额度的审核。审核完成后，管理部 将全部贴息业务申请资料返还代审机构。

　　（ 3 ） 、反担保抵押物评估
　　 代审机构向评估公司开具《 北京市住房贷款担保中心个人住房担保贷款抵押物审核评估通知单 》（附件 8 ）并通知评估公司到担保中心调取评估资料；评估公司在两个工作日内完成评估并将评估报告提交给代审机构。

　　（ 4 ）、担保资料审核
　　 代审机构根据担保审核标准进行担保审核，同时对已通过审核的资料进行临时存档，并将审核结果通知律师事务所或银行。

　　以上工作完成后，代审机构将个人信用评级结果及中心审批的贴息额度通知借款申请人并做相应记录。以上工作应在三个工作日内完成 , 其中信用等级评定 2 天，贴息额度审核 1 天，抵押物评估及担保审核同时进行。

四、担保中心收取担保服务费并加盖公章

　　代审机构根据担保中心审批结果，到担保中心为通过贴息额度审核及担保审核的借款申请人交纳担保服务费。担保中心为《借款合同》、《收押协议》等相关资料加盖公章。

　　未通过中心贴息额度审核及担保审核的 借款申请人资料及担保服务费由代审机构退还律师事务所或银行，由律师事务所或银行将代收担保服务费及相关资料返还给借款人。

五、银行发放贷款

　　律师事务所或银行工作人员将已通过中心贴息额度审核及担保审核的借款申请人资料送至放款银行进行复核，复核通过的，向借款申请人发放贷款。

六、签订贴息协议

　　贷款发放后， 律师事务所或银行于五个工作日内在《北京住房公积金管理中心个人住房担保贷款贴息申请表》（一式两份）上填写贷款起始日期、利率、贴息账号，同时指导借款人逐项填写《北京住房公积金管理中心个人住房担保贷款贴息协议》（一式两份），并由借款人签字。

七、档案资料返回

　　律师事务所或银行应在贷款发放后五个工作日内，将借款申请人的档案资料按照中心《 贴息业务贷后返档资料要件标准 》（附件 9 ）整理好交给代审机构，代审机构初审合格后 将 档案资料分别 送至管理部及担保中心。管理部收到已放款的贴息档案后，及时完成贷款起始日期、利率及贴息账号的录入并进行放款确认，每日将确认后的业务数据汇总上报中心个人贷款管理处。管理部在《北京住房公积金管理中心个人住房担保贷款贴息协议》上填写每月贴息金额并签字盖章，协议生效。个人应留存的贴息协议返还给 代审机构 ， 代审机构与律所或银行进行交接，并最终与其他资料一并转交借款人。 管理部将贴息档案及时编号装盒并定期移交中心相关档案管理部门进行归档。

八、银行报送还款情况、公积金中心贴息

　　银行于每月十日前按照中心格式要求报送放款、还款及变更数据表。公积金中心定期对借款人发放贴息。

特别说明：信用评估服务费目前暂不收取，具体收费时间及收费标准、退费办法由北京市住房贷款个人信用信息服务中心另行通知。